Когда речь заходит о планировании бюджета, люди начинают придумывать отговорки: мол, это очень сложно и непонятно. Упростить процесс может одна из уже существующих и проверенных на практике стратегий, которые описывает в своей книге «Трачу и приобретаю» финансовый консультант Наталья Колбасина. Их немало, выбирайте любую на свой вкус. А в конце статьи вас ждет подробная инструкция, как составить финансовый план на год вперед.
Методы планирования бюджета
70/20/10, или метод вавилонцев
Об этой системе планирования рассказал Джордж Клейсон в своей книге «Самый богатый человек в Вавилоне».
70% от доходов — на текущие расходы.
20% — на погашение долгов.
10% — на накопления.
60/10/10/10/10
Автор метода — финансовый консультант Ричард Дженкинс. Делим доходы на пять частей в следующей пропорции:
60% — текущие расходы (еда, коммунальные услуги, транспорт и т. д.).
10% — пенсионные накопления (по своему усмотрению можно изменить назначение).
10% — выплата долгов, крупные покупки.
10% — нерегулярные расходы (резервы для незапланированных трат).
10% — развлечения.
Главное, по мнению автора метода, чтобы текущие расходы не превышали 60%. Тогда на все остальное денег точно хватит.
50/20/30
Данный метод советует Алекса фон Тобель, автор книги Financially Fearless. Ежемесячный доход распределяется так:
50% — необходимые траты (продукты, транспорт, оплата услуг ЖКХ, арендная плата и другие расходы, без которых не обойтись).
20% — сбережения и выплата долгов при их наличии.
30% — развлечения (походы в кино, театр, кафе, рестораны, шопинг).
Возможно, соблюдать такие пропорции сразу вам не удастся. Но, по мнению Алексы, соотношение 50/20/30 — это то, к чему обязательно нужно стремиться. В этой формуле 20% — самая важная часть. Но Алекса рекомендует обязательно оставлять часть денег на себя, чтобы не терять мотивацию и радоваться жизни, не отказывая себе в удовольствиях, ведь финансовое планирование не должно сопровождаться лишениями. И мы полностью с этим согласны!
80/20, или метод Эндрю Тобиаса
Суть метода заключается в соблюдении трех важных правил.
- Отказ от кредитов и долгов.
- Сохранение/инвестирование 20% от дохода. Это правило необходимо сделать полезной финансовой привычкой.
- Жизнь в свое удовольствие на оставшиеся 80%.
60/20/20
Этот метод планирования бюджета использует сама Наталья:
60% — на текущую жизнь.
20% — на стратегические цели.
20% — на краткосрочные цели, крупные ежегодные расходы.
Цифры и соотношения в этих методах различаются, однако все подходы объединяет важный момент: любая система планирования предлагает распределять доходы в той или иной пропорции, обязательно выделяя деньги на сбережения и инвестиции.
Разумеется, предложенные схемы планирования отнюдь не догма, всегда можно внести свои коррективы, ориентируясь на собственные возможности, желания, цели и приоритеты. Но они помогут упростить процесс, если вы новичок в мире личных финансов.
Можно взять за основу понравившуюся вам систему, скомбинировать две или больше из них или придумать свою. Главное, чтобы вам было понятно, удобно и вы могли создавать капитал, не теряя радости жизни.
Планируем бюджет на год
- Запланируйте свои доходы помесячно:
- От трудовой деятельности.
- Пассивный доход от активов (при их наличии).
- Доход от государства (налоговые вычеты, пособия, материнский капитал и т. п.).
- Дополнительный доход от хобби, подарков, кешбэка и т. п.
- Запланируйте выплаты по обязательствам — кредитам, налогам и т. п.
- Запланируйте расходы на финансовые цели. Их можно определять двумя способами:
- В процентах от дохода — например, 10%. Помним о правиле «заплати сначала себе».
- В определенной сумме, которую вы будете ежемесячно направлять на сбережения и инвестиции.
- Запланируйте крупные ежегодные расходы. При этом можно воспользоваться одним из двух способов:
- Всю сумму целиком в определенный месяц.
- По частям в течение нескольких месяцев, защищая бюджет от сильных просадок в периоды оплаты ежегодных расходов.
- Запланируйте обязательные ежемесячные расходы:
- Питание.
- Коммунальные и арендные платежи.
- Транспортные расходы.
- Оплата услуг мобильной связи.
- Расходы на содержание активов и т. д.
- Запланируйте необязательные расходы — на развлечения, подарки и т. п.
- Проанализируйте структуру плановых расходов: определите три—пять самых затратных категорий в повседневных расходах. Это первые кандидаты для оптимизации.
- Оцените разницу между доходами и расходами. Какой получился бюджет? Дефицитный, профицитный, сбалансированный?
- Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы.
Важно! План бюджета на год — это динамичный документ. Жизнь вносит в наши планы свои коррективы, поэтому план бюджета на год можно и нужно изменять с учетом текущей ситуации.
По материалам книги «Трачу и приобретаю»
Обложка: freepik.com
