Книги Проза Остросюжетная проза Молодёжная литература Современная зарубежная литература Классическая литература Интеллектуальная проза Романы взросления Детство Художественная литература для детей Научно-познавательные книги для детей KUMON Чевостик Развитие и обучение детей Досуг и творчество детей Книги для подростков Для родителей Комиксы для детей Детское творчество Умные книжки Подготовка к школе Необычный формат Подарочные Психология Популярная психология Стресс и эмоции Любовь и отношения Осознанность и медитация Книги для родителей Быть подростком Защита от токсичности Бизнес Аудиокниги Менеджмент Продажи Истории успеха Развитие сотрудников Предпринимателю Управление компанией Стратегия Управление проектами Переговоры Публичные выступления HR Российский бизнес IT Культура Автофикшн и биографии Серия «Таро МИФ» Серия «Мифы от и до» Подарочные книги Культурные истории, страноведение Искусство и архитектура Театр и кино, музыка, литература Серия «Главное в истории» Саморазвитие Спокойствие и душевное равновесие Аудиокниги Мечты и цели Мотивация Мозг и интеллект Продуктивность Психология Общение Сила воли Тайм-менеджмент Деньги Обучение Выбор профессии Принятие решений Осознанность Лайфстайл Современная магия Дом и сад Кулинария Велнес, красота, мода Творчество Вдохновение и мотивация Handmade и творческий бизнес Рисование для начинающих Рисование для продолжающих Леттеринг и каллиграфия Писательство Фотомастерская Активити для взрослых Легендарная серия Барбары Шер Психология творчества Дизайн Развитие творчества Творческий бизнес Визуальное мышление Творческое мышление МАК МИФ Комиксы Детские комиксы Взрослые комиксы Молодежные комиксы Серии Познавательные комиксы Здоровье и медицина Правильное питание Спорт Долголетие Бег Фитнес Медитация Здоровый сон Диеты Научпоп Физика Математика Экономика Здоровье и медицина Мышление и психология Технологии Подарочные книги Искусство, культура и путешествия Для детей Работа и бизнес Для души и уюта Захватывающие истории Время для себя Маркетинг Маркетинг и брендинг Генерация идей Копирайтинг, блогинг, СМИ Серия «Думай иначе» Настольные игры Курсы и мероприятия Писательство Лектории Психология Отношения Чтение Саморазвитие Деньги Карьера Здоровье Уют Воспитание Для бизнеса Электронная библиотека Офисная библиотека Детские подарки Подарки партнерам Продвижение бренда Курсы для компаний Издать книгу Издательство Работа у нас Логотип Предложить книгу Об издательстве Авторам Вопросы и ответы Контактная информация Блоги Блог МИФа Психология и саморазвитие Творчество Проза Кругозор Книжный клуб МИФа Комиксы Бизнес-блог Бизнесхак и маркетинг Формула менеджмента Саморазвитие Корпоративная культура Опыт МИФа Обзоры книг Папамамам Развитие ребенка Психология Вот так книга! Искусство учиться
Психология и саморазвитие
4 вещи, которые я сделала, освоив финансовую грамотность. Личный опыт
1 декабря 2021 4 930 просмотров

Наталия Широкова
Наталия Широкова

В октябре 2020-го моя жизнь изменилась. Был разгар пандемии, у меня выдался совершенно домашний отпуск. И я решила посмотреть все вебинары, которые накопились в папке «посмотреть-когда-будет-время».

Посмотрела я только один. Он был посвящен финансовой грамотности.


Курс «Кошелек и жизнь»

Меня так захватила эта тема, что за 2 недели я пересмотрела кучу видео на ютубе, прочитала несколько книг. Меня поразило, что многие вещи о деньгах довольно просты — они не требуют ни математического, ни экономического образования. Это гораздо проще, чем школьный курс алгебры. И при этом напрямую относится к нашей жизни, каждый день влияет на нее, а мы (по крайней мере я) даже не знаем об этом.

Что такое пассивы и активы. Как работают кредиты. Как создать подушку безопасности. В чем хранить сбережения (и как научиться сберегать). Вещи, которые способны сделать жизнь намного спокойнее.

Теперь я — фанат денежной темы. Я действительно уверена, что знать об этом нужно всем — не важно, сколько вы зарабатываете, кем работаете и о чем мечтаете. Поэтому я рада, что мы в МИФе делаем курс о финансовой грамотности. Преподавать буду не я, а настоящие эксперты. Подробнее рассказываем тут.

А я пока только учусь. В этой статье расскажу, какие шаги сделала первым делом.

Как я жила до этого

Сначала — пара слов о точке «до», чтобы было понятно, что изменилось после. Я всегда считала свои отношения с деньгами осознанными — потому что откладывала и не делала долгов. Кредитками не пользуюсь, раза три брала небольшие кредиты и гасила досрочно. Даже вместо ипотеки мы с мужем решили построить дом — пусть долго, зато на свои.

Как видите, транжирой меня не назовешь. Наоборот, у меня мания откладывать. С университетской стипендии накопила на шубу. С тех пор, как начала работать — всегда имела «заначку» на непредвиденный случай.

Казалось бы, с такими привычками я давно должна разбогатеть. Но нет. Почему-то миллионы на счету не появлялись.

Потому что откладывать тоже можно неправильно. Лучше всего это сформулировано в книге «Сверхпродуктивность»:

«Есть две формулы бедности. Первая — тратить больше, чем зарабатываешь, при этом ничего не откладывая. Вторая — копить, но периодически делать крупные покупки».

Вторая формула — как раз моя. Как только накапливалась кругленькая сумма, я покупала что-нибудь нужное — шубу, телефон, билет в отпуск, бытовую технику. А что еще делать? Ведь понятно, что если деньги лежат, они обесцениваются.

Оказывается, есть другой путь — через финансовую грамотность и инвестиции. И вот те первые шаги, которые я сделала, когда о нем узнала.

1. Начала считать доходы и расходы

Делать это очень не хотелось, но финансовые гуру в один голос говорят: надо. Поэтому я открыла старый добрый эксель и стала записывать свои траты. Сюрпризы не заставили себя ждать.

Во-первых, я узнала, что на незначительные покупки — кофе, булочки, косметику, бытовую химию, мелочи для дома — уходит гораздо больше, чем казалось. Я думала, эта статья расходов занимает 10% моих трат. Оказалось — около 30%.


На мелкие расходы стоит посмотреть критически: что из этого можно покупать реже? — Источник

Во-вторых, выяснила, что есть коварные «разовые» покупки. Почти каждый месяц я покупаю что-то, думая: «это разово, в следующем месяце такого не будет». Но в следующем месяце случается другая покупка. Например, в феврале купила сапоги, в марте поменяла телефон, в апреле обновила шторы… Каждый месяц кругленькая сумма уходит на то, что «надо всего один раз».

Были и другие открытия. Не буду утомлять вас деталями, но таблица оказалась информативной. Я собиралась вести ее 3-4 месяца, чтобы выявить закономерности. Но прошло уже больше года, а я не бросаю. Полезно.

2. Распределила траты по методу конвертов

Что делать с этой информацией дальше? Не пить кофе, не покупать сапоги и откладывать каждую копейку?

Нет. Суть контроля расходов не в том, чтобы бить себя по рукам каждый раз, когда хочется новую помаду. Задача — трезво посмотреть на траты и понять, сколько денег уходит. Бюджет часто не сходится из-за иллюзий: когда думаешь, что на мелкие траты хватит тысячи, а уходит пять, — где-то образуется дыра. Но если сразу планируешь потратить пять — дыры не будет.


Какие конверты заводить и сколько в них складывать, зависит от ваших расходов. — Источник

Я выписала все статьи расходов и организовала бюджет по методу конвертов. В день зарплаты сразу раскладываю деньги по кучкам: это на продукты, это на коммунальные платежи, это на мелкие радости, это в копилку. Отдельную кучку выделила для тех самых «разовых» трат, и теперь они не сваливаются на меня внезапно. Кучки, естественно, могут быть виртуальными — не обязательно заводить бумажные конверты и складывать туда наличку.

Важный момент: если деньги в одном из конвертов закончились, зачерпывать из другого нельзя.

Теперь я точно знаю, сколько нужно на обязательные платежи, сколько могу потратить на «мелочи», сколько — на крупные покупки. Это моментально успокаивает мою финансовую тревожность. Не нужно каждый раз принимать решение о том, могу или не могу я купить какую-то вещь — все зависит от того, сколько лежит в соответствующем конверте.

3. Собрала подушку безопасности

Специалисты по финансам говорят: чтобы чувствовать себя защищенным от сюрпризов судьбы, надо иметь на счету сумму, равную трем-шести месячным расходам. Проще говоря, если тратите в месяц 100 тысяч рублей, подушка должна быть 300-600 тысяч. В случае болезни, увольнения или другой неприятности эти деньги позволят пройти сложный период, не залезая в долги и не меняя привычный образ жизни.

Узнав, сколько денег нужно в месяц, я определила минимальную сумму подушки. Собрала все свои заначки, немного подкопила и создала личный резервный фонд. Затем разделила эти деньги на три части и разложила в разные валюты: доллары, евро и рубли. Это немного защищает деньги от обесценивания.

4. Открыла ИИС

Параллельно с этим я проходила курс по инвестированию и открыла индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвестиции выходят за рамки финансовой грамотности, поэтому не буду вдаваться в подробности. Вкратце ИИС — это брокерский счет с особыми условиями. Туда можно откладывать деньги и получать налоговый вычет 13%. Положили на ИИС 10 тысяч — 1300 получили обратно в следующем году.

Деньги на ИИС можно просто хранить (как на банковском счете), а можно использовать для покупки ценных бумаг: акций, облигаций и etf. В любом случае ИИС выгоднее, чем вклад в банке под 3-4%.

Но есть нюансы:

  • Деньги с ИИС нельзя выводить в течение 3-х лет
  • Вычет можно получить с суммы не больше 400 тыс. рублей
  • Есть ИИС типа А и ИИС типа Б — в этом надо разбираться

Все финансовые инструменты нужно изучать, поэтому не воспринимайте эту информацию как руководство к действию. На курсе «Кошелек и жизнь» будет целый блок, посвященный инвестициям. Там все расскажут подробнее.

Сейчас я ежемесячно вношу на ИИС небольшую сумму. В этом году уже получила налоговый вычет. Эти деньги я снова положила на ИИС, и в следующем году опять получу с них 13%. Плюс собрала портфель из ценных бумаг. Он работает уже год, доходность — 11%.

Что дальше?

Я продолжаю изучать темы инвестиций и финансовой грамотности. Подписалась на нескольких экспертов в соцсетях, прошла два курса. В целом деньги стали для меня гораздо более понятной материей.

С одной стороны, стало приятнее откладывать — потому что теперь деньги не просто лежат, а создают мне капитал на будущее. Когда появились знания, ушли страхи вроде «все украдут», «все обесценится», «все обман» и другие убеждения из советского прошлого.

С другой стороны, стало приятнее тратить. Теперь я делаю это более осознанно и не боюсь, что из-за новых штор мне не хватит на коммуналку.

И главное: я увидела, что модель «всю жизнь работать, чтобы периодически позволять себе отпуск и новые вещи» — не единственная. Важно не то, сколько ты зарабатываешь, а то, как тратишь заработанное и как планируешь свое финансовое будущее. Вариантов много. Главное — найти свой.

Похожие статьи