Вроде бы только что получили зарплату и тратили ее на нужное и важное. А деньги утекли, как вода в песок, задолго до следующей получки. Срочно включается режим жесткой экономии, а рука тянется к кредитке. Знакомая ситуация?
Бумажная книга Электронная книга
1. Проанализируйте свои расходы
Первый шаг к финансовой свободе — понять, куда именно утекают ваши деньги. Большинство людей сильно недооценивают свои ежедневные расходы. Как провести аудит расходов?
Фиксируйте абсолютно все траты в течение месяца
Чашка кофе, шоколадка, проезд на общественном транспорте или такси, бутылочка воды — кажется, что это копейки, поэтому и фиксировать незачем. Есть зачем! Из этих мелочей вырастает приличная сумма. Это не значит, что нельзя тратить деньги на глупости. Можно, просто не забывайте вносить их в список расходов.
Используйте удобный инструмент учета
Вам помогут мобильные приложения (MoneyLover, ZenMoney, CoinKeeper или любое другое на ваш выбор), Excel и Google Таблицы или старый добрый блокнот.
Два важных момента.
Первый — записывать расходы нужно регулярно. Желательно каждый день или хотя бы раз в неделю. Контроль за деньгами напоминает фитнес: подводить финансовые итоги раз в месяц так же бессмысленно, как ходить с такой же периодичностью в спортзал. Если вы не проверяете свои расходы в течение месяца, вы ими не управляете.
Второй — записывать нужно реальные расходы, а не предполагаемые. Благодаря этому за несколько месяцев вы сможете выявить «среднее по больнице» и понять, какие суммы тратите и на что именно.
2. Сравните расходы с доходом
Итак, вы теперь знаете, сколько денег тратите за месяц. Сравните эту сумму с вашим реальным доходом. В этом случае возможны два варианта.
Почему никто не рассказал мне этого о деньгах раньше?
Вариант 1. Расходы превышают доходы
Очевидно, что придется от каких-то трат отказаться. Для этого расходы нужно тщательно проанализировать и понять, что можно вычеркнуть за ненужностью и бесполезностью. Возможно, имеет смысл готовить дома, а не обедать в кафе. Может быть, вы забыли про платные подписки на какие-то сервисы или приложения, а деньги с карты продолжают списывать. Или, например, страстно мечтаете купить какую-то вещь, но понимаете, что это просто хотелка, и без нее можно обойтись.
Вариант 2. Доходы превышают расходы
В этом случае вы можете определить так называемую «финансовую ватерлинию» — минимальный уровень расходов для комфортной жизни. Попросту говоря, спланировать свой бюджет так, чтобы денег хватало и на обязательные траты (оплата жилья, коммуналки, продуктов, мобильной связи, услуг, учебы и прочее), и на что-то для души (кафе, развлечения, отпуск), и на формирование «копилки».
Включите в бюджет пункт «отложить»
Заведите счет в банке. Или заветный конвертик, куда будете складывать купюры. Главное, договориться с самим собой и не трогать эти деньги.
Можно начать с маленькой суммы, например, 500 рублей в месяц. Хорошо бы иметь конкретную цель — на что именно вы копите, поскольку бюджетирование ради самого процесса не мотивирует. При этом ближайшая цель должна быть легко достижимой. Позже, когда доход вырастет, и вы начнете накапливать состояние, вы будете наполнять разные копилки. Например, «на новый дом» или «на поездку».
Как не сорваться
Кажется, что тут сложного — регулярно фиксировать расходы, сравнивать их с доходами, анализировать, делать выводы, корректировать траты… Но, как показывает практика, делать это регулярно достаточно сложно. Скотт Гэллоуэй делится своими лайфхаками.
1. Превратите все в игру
Придумайте себе очки за хорошее поведение. Например, вы решили, что будете экономить на готовой еде и начнете носить обед из дома. За каждый день, когда вы смогли это сделать, присуждайте себе очки и меняйте их на что-нибудь осязаемое (но не затратное!).
Есть варианты и посложнее. Например, приложения со списком дел или счетом, как в видеоиграх. Это само по себе интересно, а если награждаете себя, подбирайте награду в соответствии с достижением.
Самый богатый человек в Вавилоне. Вечные истории. Non-Fiction
2. Найдите партнера по тратам и ответственности
Расскажите друзьям, родным или людям, которым доверяете, о том, что вы начали контролировать расходы и планировать семейный бюджет. Предложите им тоже сделать это. Вместе проще. И срабатывает эффект азарта — у друга получилось, а я сорвался и перестал заниматься этим?
Также можно кому-то озвучить свои цели: хочу тратить столько-то в день, неделю или месяц. Называйте точную сумму и отчитывайтесь в конце срока. «Пап, я хочу уложиться в пять тысяч на обед в этом месяце. Позвоню тебе через месяц и скажу, сколько точно потратил». И не забудьте потом позвонить!
Помните, финансовая свобода — это не про миллионы на счету, а про контроль над своими деньгами. Начните с малого: сегодня — записали расходы, завтра — отложили первую тысячу, через месяц — увидели первые результаты. Как говорит автор книги: «Богатство — это не большие доходы, а правильные привычки».
Подготовлено по книге «Финансовый стоицизм».
Заказать:
