Что мешает жить обеспеченной жизнью и иметь все, что нужно: квартиру, машину, средства на отдых, крупные покупки, образование детей и капитал для получения пассивного дохода? По мнению финансового консультанта Натальи Колбасиной, главные причины денежных трудностей — отсутствие системного подхода и ограничивающие установки. В книге «Трачу и приобретаю» Наталья рассказывает, как начать жить финансово полноценной жизнью, независимо от вашей стартовой точки.
Публикуем тест из книги, с помощью которого вы можете провести финансовую самодиагностику.
Бумажная книга Электронная книга
Финансовая диагностика. Тест
Этот тест поможет вам оценить, насколько грамотно вы управляете личными финансами, а над какими навыками и финансовыми привычками нужно поработать. Рекомендуется проходить тест два раза в год, чтобы видеть динамику и понимать, как обстоят дела с вашим финансовым здоровьем.
Ответы: да — 1 балл, нет — 0 баллов, частично — 0,5 балла.
***
1. У меня / моей семьи есть финансовые цели на 3–5 лет. Я знаю их стоимость и срок накопления.
2. Я регулярно веду учет и контролирую доходы и расходы.
3. Я планирую свой бюджет минимум на месяц вперед и следую этому плану.
4. У меня есть план бюджета на год.
5. Мой бюджет как минимум сбалансированный (Доходы = Расходы) или профицитный (Доходы > Расходы).
6. У меня есть подушка финансовой безопасности (запас денег) на три месяца жизни или больше.
7. У меня есть привычка откладывать деньги на финансовые цели в день получения доходов.
8. Я ежемесячно откладываю на финансовые цели не менее 10% доходов.
9. На платежи по кредитам уходит не более 30% ежемесячного дохода / у меня нет кредитов.
10. У меня / членов моей семьи есть страховые программы по защите жизни / здоровья.
11. Мое имущество (недвижимость, авто) застраховано.
12. Я знаю положенные мне и моей семье меры государственной поддержки и пользуюсь ими, чтобы пополнить свой бюджет (получаю налоговые вычеты, пособия, использую льготные программы кредитования и т. п.)
13. Я стараюсь не ходить по магазинам в плохом настроении, чтобы избежать спонтанных покупок.
14. Я умею выбирать финансовые продукты (банковские вклады, накопительные счета, кредиты, страховки) грамотно и с выгодой для себя.
15. Я могу удержать себя от покупки ненужной вещи.
16. Мой ежегодный доход в последние 3-5 лет растет, и у меня есть план по его увеличению.
17. Я инвестирую часть моего дохода в соответствии с финансовым планом.
18. У меня (моей семьи) уже есть пассивный доход от имущества, инвестиций.
19. Я формирую пенсионный капитал для обеспеченной жизни в пожилом возрасте / Я уже создал(а) пенсионный капитал.
20. Я регулярно повышаю свою финансовую грамотность (читаю книги и блоги, прохожу курсы, общаюсь с финансовым консультантом).
***
Чем больше баллов из возможных вы набрали, тем эффективнее управляете своими деньгами. А значит, сможете достичь ваших финансовых целей и жить в достатке. Вопросы, на которые вы ответили «да», — это те шаги, которые вы уже делаете на пути к вашему финансовому благополучию. И это замечательно! Обратите внимание на то, чего вы пока еще не делаете. Это ваши зоны роста, над которыми нужно поработать для улучшения финансового здоровья.
Подготовлено по книге «Трачу и приобретаю».
Заказать:
